Optimiser votre épargne et vos investissements : les opportunités de l’assurance vie au Luxembourg

assurance vie au Luxembourg

Publié le : 05 décembre 20236 mins de lecture

Le Luxembourg est une place-centrale en termes d’investissements et de connaissances sur le monde financier. Par conséquence, en choisissant de prendre un contrat d’assurance vie au Luxembourg, vous bénéficierez d’un support en unité de compte avantageux, sécurisé et sur-mesure.

L’assurance vie luxembourgeoise : qu’est-ce que c’est ?

L’assurance vie luxembourgeoise est encadrée par la législation luxembourgeoise ainsi que par la législation du pays de résidence du souscripteur. Pour souscrire à une assurance vie luxembourgeoise, vous pouvez le faire facilement en suivant ce lien. Ainsi, le Luxembourg apporte une garantie de neutralité fiscale. Cela signifie que le Luxembourg ne taxera pas votre contrat, que ce soit ses primes ou ses plus-values. Toutefois, les intérêts et les revenus seront taxés par votre pays de résidence. Pour ce qui est du montant minimum à investir pour ouvrir votre propre contrat au Luxembourg, cela dépendra de votre assureur et de votre type de contrat. Enfin, si le souscripteur est amené à déménager et à changer de pays de résidence, votre contrat bénéficie de la portabilité, ce qui vous permettra de changer de pays sans avoir à racheter votre contrat. Ainsi, en plus de bénéficier d’un cadre fiscal favorable et d’un capital transmis à votre héritier en dehors du cadre de votre succession, ce type de contrat vous apportera une flexibilité exemplaire.

Pourquoi est-il intéressant de prendre une assurance-vie en unité de compte ?

Le fonctionnement d’une assurance vie dépend du type de contrat que vous choisirez, ainsi que de l’assureur que vous sélectionnerez. Toutefois, le principe reste plus ou moins le même. Pour ce qui est de votre contrat d’assurance-vie au Luxembourg, vous pourrez choisir un contrat en unité de compte. Cela vous permettra de diversifier au maximum vos investissements, de développer vos rendements tout en limitant les risques de perte. Ainsi, vous pourrez investir dans des contrats multi supports, dans des fonds internes collectifs, dans des fonds internes dédiés ou encore dans des fonds d’assurance spécialisés. Vous retrouverez dans ces différents fonds, une large gamme d’actifs financiers vous permettant de vous diversifier et de prendre des actions qui vous intéressent. En effet, il est important de choisir des actifs qui présentent des rendements attractifs, mais il faut également qu’ils soient en adéquation avec vos valeurs et qu’ils soient tournés vers l’avenir.

Pourquoi faut-il souscrire à ce type de contrat ?

Si vous avez choisi de souscrire un contrat d’assurance vie, c’est que vous avez compris qu’il était intéressant de prendre ce type de contrat. En plus de l’importante diversification que vous apportera une assurance-vie en unité de compte, vous bénéficierez aussi du savoir-faire d’un pays connaisseur. En effet, le Luxembourg est une vraie place forte en termes de connaissances en investissements. Votre contrat, géré sur-mesure, sera donc entre de bonnes mains. De plus, le Luxembourg dispose depuis des dizaines d’années d’une situation stable, qu’elle soit politique, économique ou encore sociale. Ainsi, vous pouvez être sûr que votre assureur est dans un pays stable, avec des conditions et une imposition neutre, vous permettant de vous tourner vers l’avenir. Enfin, vous pourrez discuter avec votre assureur du niveau de risque de votre contrat. En investissant dans différentes unités de compte, plus ou moins risquées, vous pourrez diversifier votre épargne pour qu’elle puisse vous apporter un rendement sûr, lié aux fluctuations du marché. Si vous êtes plutôt un investisseur qui n’apprécie pas le risque, votre investisseur vous conseillera en conséquence.

Quels sont les avantages et les intérêts d’un contrat comme celui-ci ?

Ce type de contrat est intéressant sur plusieurs points. Tout d’abord, il permet de disposer d’un contrat flexible, facilitant ainsi les investissements dans différentes unités de compte. Cette flexibilité permet de répondre rapidement aux aléas des marchés et de diversifier son épargne. La diversification est primordiale pour limiter les risques de pertes liés à un marché spécifique. Ainsi, un contrat tel que celui-ci est très avantageux concernant votre diversification. De plus, le cadre réglementaire luxembourgeois est plus favorable que la législation de nombreux pays, dont la France. Qui plus est, la désignation d’un bénéficiaire pour son contrat est simplifiée. Vous pourrez ainsi nommer un héritier, un tiers, un enfant à naître ou encore des bénéficiaires multiples, tout en fixant les montants pour chacun d’entre eux. Enfin, en souscrivant ce type de contrat au Luxembourg, vous bénéficierez d’une protection que vous ne trouverez pas dans un contrat similaire dans un autre pays. En effet, le Luxembourg apporte à ses contrats un triangle de sécurité, qui permet de séparer les avoirs du souscripteur et de l’assureur. Ainsi, en cas de défaut de l’assureur, l’épargne du souscripteur ne sera pas impactée.

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